Cuentas Remuneradas: Todo lo que tienes que saber para invertir bien tu dinero

Actualizado, abril 2024

¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada es un tipo de cuenta bancaria que ofrece a los titulares la oportunidad de ganar intereses sobre los saldos que mantienen en la cuenta. Estas cuentas suelen pagar intereses sobre el dinero depositado, aunque las tasas pueden variar según el banco y las condiciones del mercado.

Por ejemplo, si depositamos 10000 euros en una cuenta remunerada a un tipo de interés (TAE) del 5% al cabo de un año habremos ganado 500 euros.

Otra característica de las cuentas remuneradas es que puedes sacar y disponer de tu dinero sin compromiso y cuando tú quieras. Y, mientras tanto, los ahorros que permanecen en la cuenta siguen generando intereses.

¿Qué factores hay que considerar a la hora de contratar una cuenta remunerada?

  • El tipo de interés (TAE): a tipos de interés más altos obtendremos más rentabilidad para nuestro dinero.
  • El límite de dinero a remunerar: la cantidad de dinero a remunerar suele tener un límite. Normalmente, un tipo de interés más alto suele ir ligado a un límite de dinero a remunerar más bajo.
  • El límite de tiempo de la remuneración: la remuneración de nuestro saldo suele tener un límite de tiempo. Normalmente, a tipos de interés más altos, el límite de tiempo acostumbra a ser más bajo.
  • Periodicidad abono intereses: puede ser mensual, trimestral, semestral o anual
  • Condiciones de la cuenta: algunas cuentas online imponen condiciones como la obligatoriedad de domiciliar la nómina o la pensión.
  • Comisiones: hay que mirar si cobran comisiones de administración o de mantenimiento de la cuenta.
  • Otras ventajas que ofrece la cuenta: la disposición de tarjetas de crédito, o la devolución de recibos, pueden ser otras ventajas que nos interese tener en cuenta.
  • Si el banco está supervisado por el Banco de España: si el banco no está registrado en España, complica la declaración de la renta.
BancoTAEDineroTiempoCondicionesComisionesVentajas
Sabadell2%20.000€Sin límite de tiempoSin condicionesSin comisionesDevolvemos el 3 % de tus recibos domiciliados de luz y gas
Tabla ejemplo

Tabla resumen de todas las cuentas en España

BANCOTAEDINERO MÁXIMOTIEMPO REMUNERACIÓN
Ibercaja5,09%10.000€1 año
Bankinter5,00%10.000€1 año
Trade Republic4,00%50.000€Sin limite
EBN3,00%10.000€1 año
Renault Bank2,89%Sin máximoSin límite
Evo2,85%30.000€1 año
Myinvestor2,50%70.000€1 año
Wizink2,30%Sin máximoSin límite
Openbank2.27%100.000€1 año
N262,26%Sin máximoSin límite
Pibanc2,02%Sin máximoSin límite
Unicaja2,018%30.000€Sin límite
Sabadell2,00%20.000€Sin límite
ABANCA2,00%15.000€1 año
Selfbank2,00%60.000€Sin límite
Pichincha2,00%1.000.000€Sin límite
Orange1,80%200.000€Sin límite
ING1,00%Sin máximoSin límite
Cajamar0,25%12.000€Sin límite
Tabla resumen

Cuentas remuneradas que nos ofrecen los bancos que operan en España

Bankinter bankinter

Cuenta nómina remunerada sin comisiones:

  • TAE: 5% primer año, 2% el segundo año
  • Saldo máximo a remunerar 10.000€
  • Podemos llegar a ganar 680€ en dos años

Condiciones:

  • Domiciliar una nómina de un importe mínimo de 800€/mes
  • Realizar 3 pagos al trimestre con tu tarjeta
  • Tener 3 cargos de recibos al trimestre

Abono de intereses:

  • Semestral

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de crédito o de débito gratis

ING Ing

Cuenta NARANJA:

  • TAE: 1%
  • Sin saldo máximo a remunerar

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

Banco Sabadell

Cuenta Online Sabadell:

  • TAE: 2%
  • Saldo máximo a remunerar 20.000€

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Trimestral

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de crédito y de débito gratis
  • Devuelven el 3 % de los recibos domiciliados de luz y gas

Ibercaja Ibercaja

Cuenta Vamos:

  • TAE: 5,09% primer año, 3,03% el segundo año
  • Saldo máximo a remunerar 10.000€
  • Podemos llegar a ganar 800€ en dos años

Condiciones:

  • Domiciliar una nómina de un importe mínimo de 600€/mes
  • Realizar 6 pagos al semestre con tu tarjeta
  • Tener 6 cargos de recibos al semestre

Abono de intereses:

  • Trimestral

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta financiera

EBN Banco Ebn Banco

Cuenta remunerada ahorro:

  • TAE: 3% para los primeros 10.000€
  • TAE: 1,5% para el resto hasta un máximo de 50.000 €

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Trimestral

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

MyInvestor Banco myinvestor

Cuenta remunerada:

  • TAE: 2.5% primer año hasta 70.000€
  • TAE: 0,3% a partir del primer año

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de crédito o de débito gratis

Trade Republic Trade Republic

Cuenta remunerada:

  • TAE: 4 % hasta 50.000€
  • Cuenta fuera de España
  • Declaración de la renta complicada

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de crédito con un 1% de Saveback

Evo Evo

Cuenta inteligente bienvenidar:

  • TAE: 2.85% hasta el 31/01/25 y hasta 30.000€

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Cuenta corriente asociada

Unicaja Unicaja

Cuenta online remunerada:

  • TAE: 2,018% hasta 30.000€

Condiciones:

  • Solo para clientes nuevos online

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de débito gratis
  • Devuelven un 1 % de tus principales recibos (agua, gas/luz y telecomunicaciones).

Cajamar Caja Rural Cajamar

Cuenta Remunerada 360º:

  • TAE: 0.25% para los primeros 6.000€
  • TAE: 2,52% desde 6.000,01€ hasta 12.000€

Condiciones:

  • Disponer de banca a distancia
  • Ser socio de la entidad, con un importe mínimo en la aportación de 61€
  • Tener nómina, o saldo mínimo, o seguros contratados

Abono de intereses:

  • Trimestral

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

ABANCA Abanca

Cuenta online remunerada:

  • TAE: 2 % primer año hasta 15.000€

Condiciones:

  • Domiciliar nómina o pensión con un importe mínimo

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Tarjeta de crédito o de débito gratis
  • Puedes conseguir 370€ brutos si domicilias tu nómina o pensión y es igual o superior a 1200€

Pibanc Pibank

Cuenta remunerada Pibank:

  • TAE: 2,02 % sin importe máximo

Condiciones:

  • No permite domiciliaciones de recibos ni de nómina

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

Renault Bank Renault Bank

Cuenta Contigo:

  • TAE: 2,89 % sin importe máximo

Condiciones:

  • No permite domiciliaciones de recibos ni pagos con tarjetas

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

Openbank Openbank

Cuenta de Ahorro Bienvenida:

  • TAE: 2,27 % primer año hasta 100.000€

Condiciones:

  • Exclusivo para nuevos clientes

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

Self Bank Self Bank

Cuenta Ahorro Selfonline:

  • TAE: 2 % hasta 60.000€

Condiciones:

  • Debes tener al menos 20.000 € en fondos y/o ETFs depositados

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

N26 N26

Cuenta de Ahorro N26:

  • TAE: 2,26 % sin importe máximo

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

WiZink Wizink

Cuenta de Ahorro WiZink:

  • TAE: 2,30 % sin importe máximo

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna relevante

Orange Bank Pibank

Cuenta Ahorro Orange Bank:

  • TAE: 1.80 % hasta un máximo de 200.000€

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Si eres cliente de Orange el TAE sube al 2 %

Banco Pichincha Banco Pichincha

Cuenta Ahorro:

  • TAE: 2 % hasta un máximo de 1.000.000€

Condiciones:

  • Sin condiciones

Abono de intereses:

  • Mensual

Comisiones:

  • Sin comisiones

Otras ventajas:

  • Ninguna significativa

Santander, BBVA y Caixabank

Los tres grandes bancos españoles: Santander, BBVA y Caixabanc no ofrecen cuentas remuneradas.

¿Qué riesgo tiene una cuenta remunerada?

El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España garantiza hasta 100.000 euros, por lo que si tu inversión es menor, es totalmente segura. Lo mismo ocurre con los bancos de la Unión Europea (UE).

Diferencia entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo

Una cuenta remunerada ofrece una tasa de interés variable, liquidez inmediata y sin plazo mínimo de retiro. En contraste, un depósito a plazo fijo proporciona una tasa de interés fija durante un período específico, generalmente con penalidades por retiros anticipados. La cuenta remunerada permite flexibilidad y acceso inmediato a los fondos, mientras que el depósito a plazo fijo ofrece tasas de interés más altas a cambio de bloquear los fondos por un período determinado. La elección depende de la necesidad de liquidez y los objetivos de ahorro del titular, con la cuenta remunerada favoreciendo la accesibilidad y el depósito a plazo fijo priorizando la rentabilidad.

Diferencia entre una cuenta remunerada y un fondo monetario

Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que ofrece intereses sobre el saldo depositado, brindando seguridad y liquidez, pero con rendimientos bajos. Por otro lado, un fondo monetario es un tipo de inversión que coloca fondos en activos financieros de corto plazo, ofreciendo potencialmente mayores rendimientos que una cuenta remunerada, aunque con un nivel de riesgo ligeramente mayor debido a la fluctuación del mercado. Mientras las cuentas remuneradas son más seguras y simples, los fondos monetarios ofrecen una mayor posibilidad de rendimiento, pero con mayor riesgo y una gestión más activa. La elección depende de la preferencia de riesgo y objetivos financieros del inversor.

Diferencia entre una cuenta remunerada y una cuenta corriente

Una cuenta corriente es principalmente para transacciones diarias, ofreciendo acceso frecuente y facilidad para realizar pagos y recibir depósitos. Por otro lado, una cuenta remunerada está diseñada para ahorrar, generando intereses sobre el saldo depositado. La cuenta corriente usualmente no genera intereses, mientras que una remunerada sí. Además, las cuentas corrientes pueden tener cargos por mantenimiento o requisitos mínimos de saldo, mientras que las remuneradas tienden a ofrecer tasas de interés más altas y a menudo no tienen cargos asociados.

Como tributan las cuentas remuneradas en España

En España, los intereses generados por cuentas remuneradas están sujetos a impuestos sobre la renta. Estos intereses se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro del contribuyente. La tributación se realiza a través del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Es importante tener en cuenta que las entidades financieras suelen retener automáticamente el impuesto sobre los intereses pagados a los clientes.